浙江省中小企业协会
当前分类:金融服务

“中小企业综合金融服务提供商”


阅读次数:1979 发布日期2013-11-25 来源:

【第六届上海中小企业金融洽谈会特别报道】

  上海银行致力打造

  上海银行近年来始终坚持服务中小企业的定位,在业务模式和专业化经营上不断创新、勇于实践,打造了以“成长金规划”为主品牌,涵盖便捷贷、商易通、创智贷、金赢家、小巨人五大子品牌的产品体系,很好地满足了不同成长阶段中小企业的融资需求,成为众多中小企业可信赖的金融伙伴。

  未来三年上海银行将不断优化小企业金融服务的专业化经营和精细化管理,致力于打造成为“中小企业综合金融服务提供商”。

  打造“五专”小企业专营体系

  针对小企业数量多、群体广、规模小的特点,上海银行积极探索创新,建立和完善了一整套符合小企业客户特点的“五专”小企业专营体系,即设置小企业专营机构、专职团队、专属流程、专项激励、专业平台,同时在客户分层的基础上为小企业提供一揽子金融服务。

  为更好开展小企业业务,上海银行于2010年11月正式成立小企业金融服务中心,专职负责全行小企业营销管理、业务推进以及风险管理工作。

  在机构设置上,小企业金融服务中心重点推进分支行层面小企业专营机构建设,在杭州、成都、宁波等分行设立小企业金融部,因地制宜推进当地小企业业务的发展。小企业中心在分行层面配备专业的小企业业务授信审批和风险管理人员,在支行层面建立小企业专职团队。

  针对小企业融资“短、频、快”的特点,上海银行打造了一套小企业专属的差异化流程,突出授信业务调查、审批的核心要素,减少重复作业环节,提高小企业授信业务的审批效率。

  以上海银行“便捷贷”产品为例,“便捷贷”是上海银行服务小企业的主打产品,业务规模占小企业贷款余额的2/3。为进一步完善便捷贷业务审批流程,小企业中心出台政策将审批流程与授信要素等挂钩,对于满足一定金额及其他授信要素的业务,通过“一审批,一签批”的流程即完成审批,极大地优化了流程;同时,小企业中心还出台了便捷贷业务绿色通道限时审批制度,即在有效送审的情况下,给予便捷贷业务绿色、快捷的审批通道,原则上分行在3-4个工作日内完成授信审批,提高了审批效率。

  在便捷贷业务体系内,上海银行对小企业授信不要求“面面俱到”,适度弱化财务分析,而是强调通过现场了解其真实经营情况;通过税单、对账单等非财务信息,交叉验证公司的真实经营情况;通过对企业实际控制人或主要股东的资信调查,全面掌握客户个人资产情况。

  小企业业务考核机制方面,上海银行制定专项考核激励政策。通过KPI考核、战略性奖励基金等方面体现小企业业务的差异化,充分调动各支行小企业业务的积极性和主动性,进一步促进业务规模增长和结构优化。

  “1+N”特色平台助力批量营销小企业

  小企业客户数量多、分布广、规模小,如果按照传统的“一户一策”个性化营销,必定会“吃力不讨好”,这也决定了小企业业务不能零打碎敲。对此,上海银行积极探索,深入研究各类细分小企业客户群特征,搭建批量营销平台,推进小企业营销方式革新。

  通过与政府、行业龙头企业、行业协会、园区、担保机构和专业市场管理机构等合作,上海银行形成了以“平台+企业+银行”为主体的风险共担机制和客户管控平台,有效解决了小企业信息不对称问题。

  在建设各类“信用共同体”和“利益共同体”的基础上,上海银行对平台内优质客户给予200万-500万元信用免担保额度,并以合作平台为基础针对性地制定“产品方案模板”,进行标准化、批量化的地客户拓展,在实现规模效益的同时降低了操作风险。

  在银证、银担、银园、银保等平台合作过程中,上海银行通过项目推进,强化批量营销理念。截至2011年末,上海银行与上海浦东新区银证合作项下业务余额近70亿元。通过与小企业政策性担保机构合作紧密,上海银行迄今已经为数千户缺乏信用记录的小企业提供融资服务,市场份额在上海地区始终保持50%左右。

  今年7月底,上海银行与上海市商务委、上海市进出口商会以及两家优质担保公司合作,推出面向中小型进出口企业的专项授信产品“外贸通”。在银政保三方共同努力搭建的新型融资平台下,上海市商委提供专项资金支持,由担保公司提供90%以上担保,上海银行给予最高3000万单户授信额度,有效降低融资成本,同时为小企业客户提供快捷、高效办理流程。截至目前,上海银行外贸通业务已受理业务13笔,授信总额9000万元。

  近年来,除了巩固已有的政策性担保平台和科技型企业融资平台之外,上海银行主动对接长三角、珠三角、京津、成渝等地区新兴产业发展的商机,积极搭建再担保及其他信用担保机构融资平台、投保贷联动融资平台和专业市场电子商务融资平台,成效显著。截至2012年7月末,上海银行小企业贷款规模近300亿元。

  打造小企业综合金融服务提供商

  作为一家成立之初即以“服务中小”为基本定位的商业银行,上海银行多年来以自身的实际行动,在业务模式和专业化经营方面大胆创新、勇于实践,成为国内提供中小企业金融服务领域最为活跃的银行之一。

  在产品体系上,上海银行在细分客户特征的基础上积极探索和实践,打造小企业“成长金规划”品牌系列,为小企业客户提供包括开户结算、资金周转、购置房产、贸易融资、理财增值等在内的一揽子解决方案,特别为具备高成长性、行业地位显著的优质小企业客户提供“小巨人”培育服务,满足高端小企业的差异化服务需求。

  整合金融服务商,与知名PE机构的投贷联动进行业务创新,打通募集渠道;依托投资项目库和投资机构库建设,搭建投贷联动平台,形成PE金融可持续的商业模式;结合客户需求与行业特征,支持小企业通过集合票据、集合信托、风险投资、私募股权等多种渠道融资;对优质小巨人企业,提供综合授信、投贷联动、上市辅导等差异化、个性化产品和服务;试点小企业并购贷款、交易托管,不断丰富业务品种,提高业务规模,并力争将科技金融、文化金融和绿色信贷打造成为上海银行小企业金融业务的“三张名片”。

  此外,上海银行还依托国家综合经济部门和自身优势,把对小企业的金融服务延伸到多元的社会化服务领域,通过与原国家经贸委共同成立的上海中小企业服务中心,整合小企业金融服务和社会化服务,在理财融资、人才开发、信息咨询、技术支持、市场开拓、对外交流等方面为小企业提供专业化服务。

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