浙江省中小企业协会
当前分类:金融服务

养老金缺口大 交钱养老成竹篮打水


阅读次数:1760 发布日期2013-11-22 来源:

 随着近期人社部在研究“延迟退休”的消息一石激起千层浪,尽管扬子晚报已经就此报道退休年龄近期不变,但如何“养老”这一问题再成焦点。昨天微博上更有一个帖子提出:80后退休前需准备314万退休金,如果你是50岁,退休前需备好养老金116万。这个天文数字有点耸人听闻,靠不靠谱?如果以南京人为例,需要多少退休金才能安心养老?又该为准备这些养老金如何巧妙规划?扬子晚报记者薛蓓

  【314万靠谱吗?】

  算养老成本惊人:

  以3%通胀率、月购买力3000元前提现在的80后到退休时需准备314万

  记者昨天找到了“80后退休前需准备314万”这一微博的出处,原来来源于《重庆晨报》的一则报道,其中理财师提出:“假设,退休后你每月的开支为2000元,从60岁开始退休,按照平均寿命80岁计算,那么你退休后的20年需要2000×12×20=48万元养老金。假如我们以3%的通胀计算,如果按每月支出等同于现在2000元的购买力计算,你的寿命为80岁,你现在50岁,那么从60岁退休到80岁,你需要准备116万元,才能满足你现在每个月花费2000元的生活水平。”

  而且,如果你现在的年龄越小,面临的通胀时间就越长,到时候需要准备的退休金将更多。如果你对生活水平要求更高的话,自然也要更多的钱。假设退休后,每个月想要过上和现在3000元相同购买力的生活水平,如果你现在50岁,10年后退休,按照3%的通胀计算,那么需要为20年退休生活准备174万元。如果你现在40岁,则需要为此准备234万。如果你是个80后,现在30岁的话,则需要准备314万退休金。

  南京理财师认同:

  按南京人均月支出1730元算大差不差如十年后退休理论上要备上百万

  这一计算靠谱吗?记者昨天采访了招商银行南京分行的一位国际金融理财师。他表示,确实可通过专业的理财计算器来根据月支出、预期通胀率,计算你需要的养老金额。

  记者发现,根据江苏省统计局网站公布的2011年长三角16城市居民收支对比情况,年人均消费支出方面,苏州市是21046元,南京市是20763元,分别相当于每月1754元和1730元,也就比上述计算的假设月支出差了两三百元。

  如果按南京市这一人均月支出数字看,这位理财师表示,结果应该大差不差,也就是如果你现在50岁,十年后到60岁退休的话,再考虑上通胀率,理论上要准备上百万元退休金。

  不过,理财师也认为,这是非常理想化的一个计算。要准备的金额并非只就60岁这个时点,而是一个时期内。即使你到了60岁这一时点,凑不到这个数字,也是很有可能的,但还可以根据自己的储蓄情况调整投资方案,“养老问题,不是一天就能解决的,需要长期积累,不断调整计划。”

  金融学专家存疑:

  别太纠结于养老本“数字标准”计算太简单、未考虑货币有“时间价值”

  “前段时间,有人就提出250万不够养老”,南京大学商学院金融与保险系教授王长江却对这些所谓的“养老成本”说不以为然,“很简单的,你就看退休时要准备的100多万,这个钱,它也是有收益率的。但这个货币时间价值没有计算进去。”

  货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值,也称为资金时间价值,也就是说,目前拥有的货币比未来收到的同样金额的货币具有更大的价值,因为目前拥有的货币可以进行投资,在目前到未来这段时间里获得复利。举个例子,今天1元钱的价值大于1年以后1元钱的价值,因为你可以拿今天的1元钱在一年内去投资。

  王长江教授认为,“假设你退休时准备了100万养老金,你会面临通胀,考虑进去是对的,但你的100万也有时间价值,可以通过投资获得复利。”不能单方面计算了支出的通胀因素,却不考虑货币的时间价值。假使你在退休时没有准备好这100万,也无需过于担忧,也可以通过投资来获得收益、扩大本金,“最关键的应该是,如何来投资战胜通胀。”

  【投资养老有可能吗】

  现在投入50万“复利”30年有望变为300万

  80后在未来30年之后要筹措到300万元的养老金,有可能吗?记者采访中归纳了几种算法发现,如果依靠被称为“世界第八大奇迹理论”复利,投资的“本金加利息”不断像滚雪球一样再投资,你获得的收益也会是很惊人的,无需太担心未来的养老。

  ●假定平均的年回报率是6%,那么现在投入的本金只需522330元,可在30年后退休时获得300万元本息。

  ●假如现在投资50万元,以年15%的增长目标计算,五年收入会翻一倍,20年之后它就是818.5万元。

联系我们| 网站地图| 免责声明| 意见反馈| 访问统计
主办单位/版权所有:浙江省中小企业协会 丨 地址:浙江省杭州市体育场路288-290号建银中心17楼 丨 邮编:310006 丨 浙ICP备13026707号-1 丨 浙江天搜科技提供技术支持